친한 친구가 갑자기 질문을 합니다. '요즘은 진짜 보험 하나는 들어 놔야겠다는 생각이 많이 드는데 넌 보험에 대해서 잘 알잖아. 무슨 보험 가입했냐?' 라고 말입니다. 솔직히 말씀을 드리면 가장 난감한 질문입니다.
보험전문가로서 매주 보험가입의 필요성과 보험에 관한 재테크 정보를 제공하는 Mr.깡이 그런 질문을 왜 난감해 하느냐 구요? 왜냐하면 보험가입은 현실적인 상황과 이상적인 보험가입간에 차이가 있기 때문입니다.
예전에 소개해드렸던 '짠돌이 최과장의 보험가입 비법 공개' 와 비교해서 여러분들의 보험 포트폴리오를 점검해 보는 시간을 가져 보시기 바랍니다. | |
 |
우선 Mr.깡이 가입한 보험을 공개해 보겠습니다. |
| (37세 남자, 부인과 쌍둥이 두 딸을 둔 가장, 사무직) |
| 가입자 |
상품명 |
보험료 |
주요보장 |
| 본인 |
민영의료보험 |
55,000원 |
질병상해 입/통원 의료비 + 각종 진단자금 |
| 암보험 |
22,000원 |
암진단금, 입원비, 수술비 |
| 운전자보험 |
12,000원 |
벌금, 형사합의금, 각종 위로금 |
| 정기보험 |
25,000원 |
사망시 고보장 |
| 배우자 |
종신보험 |
140,000원 |
사망 및 수술비, 진단자금, 입원비 포함한 full 옵션 |
| 자녀 |
민영의료보험 |
24,000원 |
질병상해 입/통원 의료비 + 각종 진단자금 포함 |
| 건강보험 |
22,000원 |
중대질병에 대한 진단자금 |
| 계 |
346,000원 |
자녀 2명이기 때문에 자녀보험료는 X2 | | |
Mr.깡은 앞으로 연봉이 인상되고 자금의 여유가 조금이라도 생긴다면 노후 생활을 준비하기 위하여 최근 선풍적인 인기를 끌고 있는'주가연계형 연금'(주가지수가 많이 추락한 상황이라 장기적으로 수익이 클 것이라는 기대)에 가입을 할 생각입니다. 월납 보험료로는 약 20만원 정도를 고려하고 있습니다.
|
Mr.깡이 가입한 가족의 보험포트폴리오는 최소한의 꼭 필요한 보험을 가입한 경우입니다. 이상적으로는 Mr.깡이 가입하고 있는 보험 중에는 정기보험 대신 종신보험이 더 적합할 것이고 배우자의 경우에는 종신보험에 납입하는 보험료의 수준을 낮추는 대신 민영의료보험에 가입을 하는 것이 합리적인 보험가입이 될 것입니다.
|
그러나 실상은 그렇질 못하죠. 왜 그럴까요? 만약 모든 보험을 동시다발로 가입을 한다면 이상적인 보험포트폴리오를 구성할 수 있겠지만 보험가입 하는 시점이 각각 다르기 때문에 위와 같은 차이가 생기게 되는 것입니다. 대신 최대한 이상적인 보험가입에 가깝도록 보험포트폴리오를 구성하는 노력이 중요하다고 할 수 있습니다.
|
이상적인 보험포트폴리오가 궁금 하시다구요? 이상적인 보험 포트폴리오 구성을 위해서는..
①위험보장보험과 투자형 보험을 분명히 구분을 하는 것이며
②위험보장보험은 의료비 보장보험(민영의료보험, 통합보험) > 진단자금 보험(암보험, 건강보험, 통합보험) > 사망보험(종신보험, 정기보험)의 비중으로 보험가입을 하
③투자형 보험의 경우에는 반드시 소액이나마 여유자금(10만원~100만원 미만)을 대상으로 가입을 하고 수익성과 안정성을 동시에 고려해야 합니다.
|
| Mr.깡이 회원 분들을 위한 특별한 서비스를 제공해 드리고자 합니다. 내게 맞는 보험가입요령, 합리적인 보험포트폴리오 구성 방법 등 다양한 재테크 정보 등 상담을 신청하신 회원 100분께 Mr.깡이 직접 그 해답을 제시해 드리겠습니다. (단, 선착순 100분에 한하며 신청시 회원님의 연락처와 E-mail을 정확히 남겨주셔야 답변이 가능합니다.) | | | |
