우리은행 퇴직연금 안전자산 리밸런싱 전략

우리은행 퇴직연금 안전자산 리밸런싱 전략 

 

 

위험자산 70%: 미국 나스닥과 S&P500 투자

안전자산 30%

• 원리금보장 상품 중 고금리
• 또는 최근 6개월 높은 수익률 중 총보수가 낮은 펀드로 3개월 주기로 리밸런싱

 

즉, 안전자산 30%는 원리금보장의 고금리 상품 또는  3, 6, 9, 12 주기로 기존 펀드의 수익률과 최근 6개월 높은 수익률 펀드 비교 후 리밸런싱 결정, 총보수가 낮아야 함DF를 선택하지 않은 이유는 총보수가 높음

 

안전자산의 총보수는 0.2% 이하인 것으로 선택(의외로 이런 상품이 없음)

 

https://spib.wooribank.com/pib/Dream?withyou=PSTRT0106

 

 

 

고금리 시기로 인해서 이자가 4.95%나 된다. 채권보더 수익률이 좋기 때문에 펀드를 매수할 필요가 없다.

 

안전자산 100% 가능한 펀드는 총보수가 0.6%로 높다. 노출 되는 펀드는 주기적으로 변경 된다.

 

 

현 시점에서는 채권보다 정기예금이 안전자산으로 더 좋다.

 

최종 포트폴리오, 1년 후 정기예금 상품만 다른 것으로 변경하면 되겠다.